Деньги должны приносить деньги. Этим правилом руководствуются не только инвесторы, но и обычные граждане. Каждый из нас планирует свой личный бюджет вне зависимости от общего состояния экономики. Не случайно в народе говорят — своя рубаха ближе к телу. И как показывает практика, банковский вклад — самый надежный и выгодный способ приумножить свой капитал. Причем сейчас сделать это вполне реально — банки предлагают ставки по депозитам, которые превышают инфляцию.
По данным Агентства по страхованию вкладов, за период с 1 января по 1 октября 2018 года объем средств населения в банках увеличился на 3,6%, или 947 млрд рублей, и достиг 26 трлн 934,4 млрд рублей. Для сравнения: годом ранее за аналогичный период показатель увеличился на 2,3%, или на 561,7 млрд рублей.
Рост объема депозитов физических лиц эксперты объясняют выгодными условиями, которые предлагают банки. По их словам, открывая вклад, необходимо учитывать несколько ключевых факторов. В частности, обращать внимание на ставку. «Сейчас проценты по банковским вкладам растут. Причем как по рублевым, так и по долларовым депозитам. Кредитные организации делают очень заманчивые предновогодние предложения. Максимальная доходность может составить до 8%», — подчеркивает эксперт «Международного финансового центра» Ольга Прохорова.
Как советуют специалисты, если заработная плата исчисляется в национальной валюте, то при выборе вклада предпочтение стоит отдать рублевым инструментам. Сейчас ставки по рублевым депозитам превышают инфляцию, которая в конце ноября ускорилась до 3,9%, и тем самым увеличивают доход вкладчика. «Кроме доходности, необходимо также учитывать, на какой срок вы размещаете средства. От того, как скоро вам могут понадобиться деньги, будет зависеть ставка доходности», — отмечает Ольга Прохорова.
Например, с 11 октября 2018 года ПАО «Московский кредитный банк» предлагает своим клиентам новый рублевый вклад для пенсионеров «Гранд». При открытии депозита на 730 дней ставка составляет 7,65% годовых. Если же клиент решит разместить средства на 370 дней, тогда ставка достигнет 7,4% годовых.
Такие условия предоставляются гражданам, достигшим пенсионного возраста: для женщин планка составляет 55 лет, для мужчин — 60, а также всем гражданам, кому назначена пенсия по другим категориям (за выслугу лет, инвалидность и т.д.). Таким образом, предложение действует по предъявлению пенсионного удостоверения или справки о назначении пенсии.
Между тем, помимо выгодных условий, вклад «Гранд» отличается своим удобством. Чтобы его оформить, необязательно идти в отделение банка. Сделать это можно дистанционно посредством системы интернет-банкинга, мобильного приложения или через платежный терминал. Для этого необходимо лишь наличие на счете достаточной суммы для первоначального взноса. Вклад можно пополнять любым удобным способом, а также получать ежемесячно проценты на отдельный счет.
Как отмечают в Московском кредитном банке, российские пенсионеры уже по достоинству оценили вклад «Гранд». В октябре каждый третий открытый депозит приходился на гражданина, вышедшего на заслуженный отдых. «Новым вкладом «Гранд» уже воспользовались 20 тысяч клиентов. Мы видим, что наши вклады пользуются популярностью. Поэтому мы продолжим развивать депозитные продукты, предлагая еще более выгодные условия», — прокомментировал директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин.
Между тем некоторые россияне предпочитают откладывать средства в иностранных денежных знаках. Таким образом граждане стараются подстраховаться от потенциальных внутренних рисков. Ведь, как известно, когда одна валюта теряет в цене, другая, напротив, растет. Поэтому наученные предыдущим горьким опытом ослабления рубля россияне предпочитают хранить свои кровно заработанные сразу в нескольких валютах. В результате, как правило, им удается по возможности сберечь средства. А в некоторых случаях даже заработать на курсовой разнице. В настоящее время банки предоставляют такую возможность своим клиентам. Не остался в стороне от общей тенденции и Московский кредитный банк. Более того, он даже превзошел в этом вопросе своих конкурентов. «Сезонные вклады всегда пользуются особой популярностью. Новый вклад «Мечты» — акционное предложение с высокой доходностью, которое мы сделали специально к Новому году», — прокомментировал Алексей Охорзин.
Так, для мультивалютных накоплений любой желающий может до 31 января 2019 года оформить в МКБ вклад «Мечты» в рублях или долларах США. Честная ставка по этому депозиту составляет 8% годовых в рублях и 3,35% в долларах США — что означает отсутствие плавающих систем начисления процентов и скрытых условий. Срок размещения — 12 месяцев. Причем за этот период вкладчик может пополнять размещенную сумму в течение первых 190 дней, а также предусмотрены две автоматические пролонгации. Пополнение возможно до достижения максимальной суммы, предусмотренной договором. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей или одна тысяча долларов США. «Если вы уже являетесь клиентом Московского кредитного банка и на счете есть средства для первоначального взноса, то вклад «Мечты» можно открыть через мобильный или интернет-банк «МКБ Онлайн». Также размещение возможно через платежный терминал МКБ наличными денежными средствами или безналично. Новых клиентов мы ждем во всех наших отделениях. При этом бонусом для вкладчиков банка станет бесплатная премиальная банковская карта», — пояснил Алексей Охорзин.
Как отмечают эксперты, помимо анализа бонусов и выгодных условий, вкладчикам, прежде чем отдавать банку свои кровные, стоит убедиться в его надежности. Например, тот же Московский кредитный банк с 2004 года входит в Систему страхования вкладов России. А это значит, что все депозиты кредитной организации в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Кроме того, МКБ входит в список системно значимых кредитных организаций, то есть крупнейших банков страны, устойчивость финансового состояния которых оказывает влияние на всю банковскую систему.
1) «Гранд», в рублях.
Процентная ставка: 7,65%.
Сумма: минимальная — 1 тыс. руб., максимальная — 10 млн руб.
Срок: минимальный — 370 дней, максимальный — 730 дней.
Пополнение возможно, частичное снятие не предусмотрено.
Начисление процентов: ежемесячно на отдельный счет.
2) «Мечты», в рублях.
Процентная ставка: 8%.
Сумма: минимальная — 50 тыс. руб., максимальная — 15 млн руб.
Срок: 380 дней.
Пополнение возможно, в течение первых 190 дней; частичное снятие не предусмотрено.
Начисление процентов: в конце срока действия вклада.