Совет директоров Банка России в середине декабря повысил ключевую ставку до 7,75%. Главным фактором для принятия такого решения стала инфляция, которая с достигнутых рекордно низких показателей вновь начала расти. Банковские аналитики ожидают, что на следующем заседании руководство ЦБ снова поднимет ставку — до 8%. Это означает, что банки будут пересматривать в сторону увеличения свои ставки, кредитные и депозитные. Некоторые финансовые организации уже повысили доходность вкладов, сделав их привлекательнее для клиентов. Проще говоря, хранить деньги в банках становится выгоднее, притом что депозиты всегда считались одним из наиболее надежных способов вложения средств.
Повышение ключевой ставки — не единственный повод для увеличения депозитных ставок. Перед новогодними праздниками банковский сектор обычно радует клиентов выгодными предложениями. Но тут нужно быть осторожным: слишком высокая ставка может означать, что банк нуждается в «быстрых деньгах», которые хочет получить от вкладчика, чтобы решить свои финансовые проблемы.
Финансовый аналитик Анна Бодрова дала несколько советов, как правильно использовать механизм банковского депозита. «Нужно внимательно читать условия договора. Стоит обращать внимание на нюансы депозита: пополняемый он или не пополняемый, предусмотрена ли возможность снятия части средств или процентов и т.д. Чем больше опций, тем ниже обычно ставка», — отмечает эксперт.
Не во всех банках депозиты соответствуют всем условиям надежности, хотя выгодные предложения можно найти. Например, в Московском кредитном банке (МКБ) открылся новый вклад «Мечты». Ставка в 8% годовых будет действовать для всех клиентов при размещении денежных средств (минимальная сумма — 50 тыс. рублей) на 380 дней. При этом вклад можно открыть как в рублях, так и в валюте. По мнению Анны Бодровой, разместить часть сбережений в валюте — хорошая стратегия. Вклад «Мечты» доступен в долларах США. Доходность в валюте составит 3,35% годовых (минимальная сумма — $1000), в среднем по рынку такая ставка считается высокой. Условиями предусмотрено пополнение депозита в течение первых 190 дней, а также 2 автоматические пролонгации. В МКБ рассказали, что вклад можно оформить в мобильном приложении или интернет-банке, в офисах и терминалах до 31 декабря 2019 года включительно.
«Если вы уже являетесь клиентом Московского кредитного банка и на счете есть средства для первоначального взноса, то вклад «Мечты» можно открыть через мобильный или интернет-банк «МКБ Онлайн». Также размещение возможно через платежный терминал МКБ наличными денежными средствами или безналично. Новых клиентов мы ждем во всех наших отделениях. При этом бонусом для вкладчиков банка станет бесплатная премиальная банковская карта», — пояснил директор Департамента розничных продуктов Московского кредитного банка Алексей Охорзин.
В линейке депозитов МКБ есть специальный вклад в рублях для пенсионеров — «Гранд». Это не просто вклад, который позволяет получать проценты с внесенных средств. Клиенты-пенсионеры могут накапливать пенсию с повышенной ставкой — до 7,65% годовых (при открытии депозита на 730 дней). Ставка высокая, но дополнительные опции в этом вкладе все равно предусмотрены. Однако в МКБ решили дать возможность пенсионерам пополнять вклад, чтобы деньги на нем не лежали «мертвым грузом», а накопления действительно эффективно работали на прибыль. Депозит можно открыть также на 370 дней, тогда ставка достигнет 7,4% годовых. Минимальная сумма —1 000 рублей.
Проценты будут начисляться ежемесячно, что для пожилых людей очень актуально. Предложение действует для людей пенсионного возраста и тех, кому выдано пенсионное удостоверение раньше возраста заслуженного отдыха, например, по причине инвалидности или за выслугу лет. Алексей Охорзин из МКБ рассказал, что вкладом «Гранд», введенным в октябре, воспользовались уже более 20 000 пенсионеров. К слову, для них банк разработал другие продукты, в том числе карту «Пенсионная карта Мудрость». На нее можно перевести пенсию, снимать наличные в любом банкомате любого банка без комиссии, получать бонусы за покупки, а на остаток по карте получать повышенный процент (7%). Получается, что это карта «2 в 1»: платежный и накопительный инструмент одновременно.
Удобно то, что на сайте МКБ можно рассчитать доход по процентам любого вклада. Возьмем для наглядного примера некруглую сумму. Например, мы кладем 169 567 рублей на 2 года по условиям «Гранда». Калькулятор рассчитывает, что за 730 дней сумма увеличится до 195 511 рублей. Если выбираем вклад «Мечты» и вносим, допустим, 155 000 рублей, то через 380 дней получим 167 910 рублей.
Эксперты напоминают: зачистка банковского сектора и отзыв лицензий у недобросовестных финансовых организаций продолжается. Поэтому для хранения своих средств следует выбирать банки с хорошей репутацией. Как минимум банк должен быть участником Системы страхования вкладов России. В идеале, надежный банк занимает первые строчки в рейтинге кредитных организаций по величине активов. Тот же ПАО «Московский кредитный банк», например, входит в Систему страхования вкладов с 2004 года, практически с момента ее создания в России. По величине активов МКБ занимает 7-е место в стране и входит в список «системно значимых российских банков», куда попадают крупнейшие кредитные организации с устойчивым финансовым состоянием, оказывающим влияние на всю банковскую систему в целом. О надежности МКБ говорит и количество клиентов: более 1 450 000 розничных и 15 000 корпоративных, которые в общем доверили банку более 1 трлн рублей.
______________
1) «Гранд», в рублях. Процентная ставка: 7,40% на срок 370 дней, 7,65% на срок 730 дней.
Сумма: минимальная — 1 тыс. руб., максимальная — 10 млн руб.
Срок: минимальный — 370 дней, максимальный — 730 дней.
Пополнение возможно, частичное снятие не предусмотрено.
Начисление процентов: ежемесячно на отдельный счет.
2) «Мечты», в рублях. Процентная ставка: 8%.
Сумма: минимальная — 50 тыс. руб., максимальная — 15 млн руб.
Срок: 380 дней.
Пополнение возможно, в течение первых 190 дней; частичное снятие не предусмотрено.
Начисление процентов: в конце срока действия вклада.